来源：观潮财经 “报行合一”政策深化落实。 至2024年，人身险业“手续费及佣金支出”连续三年下降，行业平均值下降5亿元左右，降至11.97亿元，有同比数据的52家险企中，超七成险企同比下降。 值得关注的是，2024年“手续费及佣金支出”同比下降险企38家，占比超七成，为绝大多数；逆势增长的险企有14家，占比27%。具体至公司层面，“手续费及佣金支出”金额top10榜单中，8家同比下降，但友邦人寿与中美联泰大都会人寿同比上升，或与业务发展有关。 2024年，53家人身险企中手续费及佣金比率持续压缩，行业均值降至7.39%，九成险企下降。 值得一提的是，行业手续费及佣金支出，以及其占业务收入的比重不断下滑，一方面是“报行合一”贯彻执行的结果；另一方面，被动下降现象也很明显，有些机构因代理人群体流失该指标相应下降，也有机构是公司经营中出现重大调整与波动，所以该指标并非越低越好，还需具体问题具体分析。 01 14家逆势增长，7险企降超10亿元！ 据观潮财经统计，披露2024年报的71家人身险企中，共有53家口径为“保险业务收入”的险企披露了其“手续费及佣金支出”。2024年人身险行业手续费及佣金支出连续三年呈下降趋势，2024年行业平均值由2023年的16.6亿元降至11.97亿元。 披露2024年年报的71家人身险企中，共有58家险企披露了“手续费及佣金支出”，剔除5家险企采用新会计准则（ifrs17）机构后，53家险企纳入本次排名。 参照系丨4大指标中3个均降，行业差距缩小 据观潮财经统计，53家险企的“手续费及佣金支出”平均值、中位数、最大值3个指标均有所下降。其中，人身险业手续费及佣金支出平均值近三年连续下降，2024年最大值下降12.49亿元至163.18亿元，最小值上升0.03亿元，行业差距缩小。从同比变化情况来看，2024年52家有同比数据的险企中，超7成该指标同比下降；剩余14家险企同比上升，占到27%。 金额top10丨8险企下降，友邦、大都会反向增长 2024年“手续费及佣金支出”前10险企中，泰康人寿作为“老五家”之一毫无悬念位列第一，2024年163.18亿元，在2023年同比增长情况下有所下降，且金额低于2022年水平。 此外，前10榜单中有8家险企同比下滑，仅2家险企同比上升，分别为友邦人寿、中美联泰大都会，分别上升5.29个百分点、6.49个百分点。除泰康人寿、友邦人寿以外，人保寿险、人保健康2家险企手续费及佣金支出也超50亿元，分别位列第3位、第4位。 值得一提的是，手续费及佣金支出前10榜单中，长城人寿、利安人寿同比下滑较多，均超50个百分点，分别位列第5位、第9位。 后10榜丨小康人寿、和泰人寿、瑞泰人寿降至亿以下 2024年“手续费及佣金支出”后10险企中，前6险企均未超1亿元。有同比数据的9家险企中，2家险企同比上升。其中，海保人寿较2023年同期同比上升128.46%，2024年达1.83亿元。此外，小康人寿、和泰人寿、瑞泰人寿3家险企手续费及佣金支出均下降到1亿元以下，分别同比下降73.46个百分点、80.09个百分点、30.75个百分点。 14家上升丨1险企超100%，4家增超2亿元 2024年手续费及佣金支出同比上升的14家险企中，有11家寿险、1家养老险、2家健康险公司。由上表可知，2024年同比上升超100%的险企为海保人寿，同比上升128.46%，其手续费及佣金支出为1.83亿元。这或与海保人寿基数小有关，导致其百分比数值波动幅度较大。 而从增幅情况来看，汇丰人寿、复星联合健康、复星保德信、友邦人寿4家险企增幅超2亿元，其2024年手续费及佣金支出分别增加2.34亿元、2.02亿元、2.77亿元、3.49亿元。 值得一提的是，从14家险企绝对值来看，2024年友邦人寿“手续费及佣金支出”增额最大，增加3.49亿元达69.55亿元，不过上升幅度最小，为5.29%。究其原因，或与友邦“分改子”后分支机构扩容有关。 下降top10榜丨7险企降超10亿元，幅度均超60% 2024年52家有同比数据的险企中，38家“手续费及佣金支出”同比下降，top10险企下降幅度均超60%，其中有7家险企金额降超10亿元。 金额的大幅下降，大大减轻机构的成本。但值得关注的是，并非所有公司的成本压降都是主动调整的结果，部分公司在经营中存在些许问题，甚至有些公司处于风险边缘。所以，要看下降是好是坏，还要分析各家具体情况。数据层面来看，弘康人寿、和泰人寿、信美相互同比下降超80%，分别下降80.34%、80.09%、80.02%，其2024年手续费及佣金支出分别为3.58亿元、0.73亿元、2.83亿元。 值得关注的是，2024年，光大永明、英大人寿2家险企手续费及佣金支出均从20亿元以上降至8亿元以下。 02 手续费及佣金比率丨整体下降，5险企上升 2024年人身险业“手续费及佣金支出”占“保险业务收入”比重持续压缩。53家险企行业均值降至7.39%，九成险企下降。 据观潮财经统计，58家2024年年报披露“手续费及佣金支出”的险企中，5家险企采用新会计准则（ifrs17），不参与本次排名。 不过值得一提的是，“手续费及佣金支出”在保险业务收入中占比——手续费及佣金比率并非越低越好，需平衡短期成本与长期价值。大型险企占比约12%-15%，中小险企占比约16%-18%为合理区间。 手续费及佣金比率：手续费及佣金支出 / 保险业务收入，用于衡量销售成本占总保费收入的比例，是传统保险财务分析的关键指标。 9成险企下降，海保、恒安标准等5公司上升 截至目前，53家险企数据来看，2024年人身险业手续费及佣金比率整体下降。其中，平均值、中位数、最大值、最小值均较2023年有所下降。具体来看，2024年人身险业手续费及佣金比率的行业平均值为7.39%，较2023年同比下降5.18个百分点；中位数为6.54%，同比下降5.31个百分点；最大值和最小值分别为26.12%、0.16%，较2023年分别同比下降10.59个百分点、微减0.10个百分点，行业差距缩小。此外，52家有同比数据的险企中，9成险企手续费及佣金比率同比下降。 具体来看，有47家险企手续费及佣金支出占比同比下降，仅5家险企同比上升，分别为海保人寿、君龙人寿、瑞华健康、复星联合健康、恒安标准。 top10榜丨过半险企下降，多为中小险企 据统计，2024年人身险企手续费及佣金支出在保费收入占比top10中，多数为中小公司、新公司，超半数险企排名上升。2024年人身险企手续费及佣金支出占比top10中，7家险企同比下降。其中，大家养老、陆家嘴国泰2家险企同比下降超10个百分点，仅鼎诚人寿1家险企下降9.31个百分点至10%以下。 此外，top10中有7家险企排名上升。其中，复星联合健康、海保人寿、人保健康排名上升超10位。 后10榜单丨和泰、信美、弘康跨量级下降 据统计，2024年手续费及佣金比率后10中，10家险企均同比下降。其中，和泰人寿、信美相互、弘康人寿3家险企同比下降较多，超10%，3家险企“手续费及佣金支出”金额跨量级下降，公司层面也均面临较大挑战。值得关注的是，不同类别险企该比率数据差距较大，如泰康养老2024年保险业务收入虽超200亿元，位列人身险行业前列，但其手续费及佣金支出占比却连年为行业最低值。 此外，除泰康养老、三峡人寿、招商信诺外，剩余7家险企均排名下滑较多。 附：人身险企2024年手续费及佣金支出排名
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